斯洛文尼亚 CASP 更新常见问题解答

• 1. 倘若我不将VASP升级成CASP会发生什么？

  从2026年7月1日起，所有VASP牌照将失效，未完成牌照升级的企业必须停止运营，否则将被视为无牌经营并面临法律风险。为避免业务中断和潜在处罚，我们建议持牌企业尽早着手CASP牌照的升级，避免陷入无牌经营的窘境。

• 2. 斯洛文尼亚对MiCA法案没有过渡期吗？

  是的，斯洛文尼亚未设立过渡期。根据MiCA法案，2026年7月1日后，所有VASP牌照将自动失效，未完成升级的企业将无法继续合法运营，否则将视为无牌经营。

• 3. 监管对高级管理层或董事会的要求

  合格的CASP持牌企业必须由具有多元文化背景的经验丰富人士管理。管理层或董事会应由具备金融科技、信息技术、风险控制和运营管理相关经验的团队组成，这将大大提高获得许可证的成功率。我们建议董事会和管理层中至少包括两名具有金融科技专业知识的从业人员。
  
  此外，高层管理人员必须提供以下材料：
  
  无犯罪记录及非破产人证明
  详细的个人简历
  履历和对持牌企业的时间承诺

• 4. 申牌者需提前设立IT系统吗？

  不需要，CASP的牌照升级只进行书面审查。如果公司在VASP阶段已经拥有现成的网站或应用程序，则可以在现有系统的基础上编写ICT政策。

• 5. 将牌照升级成CASP后的维护成本

  维护成本的幅度将取决于贵公司的现有配置。年度审计、季度报告、软件订阅、员工工资、办公室租金、水电费等开支都是需要考虑的费用。如果在VASP牌照期间已经建立了相关配置，则后续的费用增长可能不会很高；如果配置与之前相差甚大，维护成本则可能相应提高。

• 6. 谁将负责文件起草？

  我们将全权负责所有必要文件的起草工作。您只需召集一个小团队，针对我们准备材料时提出的问题（例如：ICT政策）提供反馈信息及意见即可。

• 7. 银行开户有何解决方案？

  我们与欧洲多家银行渠道保持紧密合作，可以协助您开设公司运营账户。

• 8. 斯洛文尼亚的官方语言是什么？

  斯洛文尼亚语是斯洛文尼亚的官方语言。所有递交给反洗钱办公室（Office for Money Laundering Prevention）的文件都必须使用斯洛文尼亚语，因此在升级牌照的过程中会涉及翻译费用。我们的团队能够流利地用英语和中文进行沟通。

• 9. 申牌过程中常见的挑战是什么？

  人员管理是项目管理中最棘手的一环，尤其当团队成员来自不同的文化背景、地区、公司或跨部门时，这无形中会增加沟通成本，使团队管理更加复杂。此外，满足监管机构的期望也并非易事。监管机构的重点通常是确保国家金融安全和稳定，这与企业家的商业目标有所不同。因此，准确理解并满足监管机构的要求成为一个重大挑战。我们将作为中间人，帮助协调各方关系，确保项目顺利推进。

• 10. CASP牌照获批后由谁来维护？

  我们公司已在合规市场耕耘七年，积累了为20多家公司提供牌照维护方案的经验。您可以将我们视为贵公司内部的合规团队，负责维护牌照的后续事项。

• 11. 获得CASP 牌照后，持牌企业需遵守那些合规义务？

  获得牌照后，持牌公司需要履行各项合规义务，例如定期提交运营报告（季度/年报）、进行客户尽职调查，并确保遵守反洗钱法规。这些义务旨在确保您的运营符合监管要求，降低合规风险。

• 12. 如果我拒绝遵守监管要求，会导致什么后果？

  如果持牌公司不遵守监管要求，可能会面临处罚，包括罚款，或在严重情况下吊销许可证。因此，建立合格的合规团队并配备相应的系统至关重要，这有助于贵公司降低合规风险。

• 13. 企业该如何及时了解监管或法规变化？

  我们建议您订阅斯洛文尼亚反洗钱部门的信息通知。此外，我们可以提供关于可能影响您运营的监管变化的持续见解和更新，以确保您始终掌握最新信息。

• 14. 商业计划书应该包含哪些内容？

  商业计划应包括执行摘要、市场分析、产品和服务的详细信息、营销策略、运营计划、竞争对手分析（SWOT），以及全面的财务预测。

• 15. 财务预测应该包含哪些内容？

  财务预测书应包括三年内的详细收入预测、成本结构和现金流管理。对于许可证申请，可靠的财务预测应包含实际指标，通常显示第一年亏损严重，第二年亏损减少，第三年盈亏持平或实现盈利。此外，良好的预测还应涵盖不同情景，包括正常情况、最佳情况和最差情况，以全面了解潜在的财务绩效。

• 16. ICT政策书应该包含哪些内容？

  ICT政策书里应该包含全面的指导方针，旨在保护数字资产和敏感数据免遭未经授权的访问和网络威胁。它涵盖关键领域，例如访问控制协议、数据保护措施、事件响应策略、员工培训计划以及定期安全审计，以确保能够有效抵御新出现的威胁。

• 17. 董事的简历应该包含哪些内容？

  董事的简历应包含从业经验，包括曾任职的企业和岗位，以及突出其优势以证明其适合担任董事职务。

• 18. 外包政策里应包含哪些内容？

  外包服务政策应包括政策目的、外包范围、供应商选择标准、合同管理、风险管理、服务质量监控和合规要求等内容。

• 19. 资金托管政策应包含哪些内容？

  资金接收与管理流程、支付流程、风险管理、审计合规及客户信息保护等内容；而外包服务政策应包括目的、外包范围、供应商选择标准、合同管理、风险管理、服务质量监控和合规要求等内容。

• 20. 利益冲突解决方案应包含哪些内容？

  利益冲突的解决方案应包括政策目的、利益冲突的定义、披露要求、评估程序、解决方案、监控与审计机制。

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