◆ 专业合规团队，全程无忧：我们为您处理CBI监管要求，打造强大申请方案，全程管理提交过程。
◆ 一站式服务，省心省力：法律咨询、文件审核、反洗钱/KYC政策制定等，我们一站式帮您搞定。
准备好启动您的爱尔兰 PI 了吗？联系我们，一起开启新征程吧！
爱尔兰中央银行（CBI）负责监管支付机构牌照的发放，确保遵守爱尔兰法律并维护金融稳定。爱尔兰央行是整个欧元区信誉最高的监管机构之一。
在爱尔兰获得支付机构（PI）牌照，金融科技公司便能直接进入欧洲市场，促进其在欧盟或欧洲经济区（EEA）的扩张。爱尔兰以强大的金融监管环境和有利于商业的氛围而闻名，成为金融科技公司扩张和发展的理想之地。其中，该国的一些主要优势包括：
◆ 欧洲市场
在爱尔兰获得牌照后，您的企业可以在所有欧盟和欧洲经济区国家畅通无阻地自由运营，进而进入超过4.5亿人口的广阔市场。
◆ 信誉
爱尔兰的监管框架在整个欧洲受到高度评价和认可，能够有效提升贵公司的形象。这有助于增强投资者信心，从而促进融资和客户转化。
◆ 友好的营商环境
爱尔兰是欧洲除英国之外唯一以英语为媒介语的国家，没有语言障碍，使得跨国企业之间的交流与沟通更加顺畅。在2023年IMD世界竞争力排名中，爱尔兰在64个经济体中排名第2。此外，根据世界银行的营商环境报告，爱尔兰始终位居全球前20名国家/地区之列。
◆ 税收政策
爱尔兰的企业税率为 12.5%，是欧盟税率最低的国家之一，这对跨国公司极具吸引力。许多跨国企业在爱尔兰设立实体，以便缴纳更少的税款。
获得 PI 牌照后，持牌企业可以提供各种服务，包括：
◆ 账户信息服务。
◆ 支持在支付账户中存入现金并管理支付账户交易。
支持现金提取并管理相关账户交易。
◆ 执行支付交易，包括支付账户上的转账。
◆ 执行信贷额度支付交易。
◆ 发行支付工具和接受支付交易。
◆ 汇款服务。
◆ 付款启动服务。
如果金融科技公司打算在欧盟境内运营或提供跨境支付服务，则必须申请 PI 牌照。这包括：
◆ 账户信息服务提供商 (AISP)
◆ 货币兑换服务
◆ 电子商务平台
◆ 汇款公司
◆ 支付服务提供商 (PSP)
要在爱尔兰成功获得 PI 牌照，需要满足以下几个关键点：
1. 文件
齐全的文件是任何牌照申请的最至关重要的部分。以下是贵公司必须为其申请准备的文件清单：
反洗钱与反恐怖主义集资政策
反贿赂和腐败政策
业务连续性计划书
商业计划书
数据保护政策
三年财务预测
反欺诈政策
IT 安全政策
组织结构图
薪酬政策
敏感数据处理及隐私保护政策
应急计划书
2. 合格的组织架构
我们通常建议客户设立一个由广泛专业知识成员组成的董事会，涵盖技术领域，如金融、法律合规、信息技术、风险管理、营销和运营。这种多元化的技能组合将确保全面的监督和战略方向，从而使公司能够实现可持续增长。
关于管理层，我们建议至少有三到四名成员，其中至少一名成员具有丰富的金融专业知识。关键职位应包括首席执行官、首席财务官、首席技术官和反洗钱官或合规官。
请注意，首席执行官必须是爱尔兰公民。拥有一支本土化的关键人员团队将在评估过程中将会为申请公司提供巨大的帮助。
3. 初始资本
根据规定，最低初始资本为125,000欧元。但我们建议申请公司在此基础上，增加财务预测中可能出现的损失金额，以证明申请者有能力管理项目并维持企业的财务可行性。
4. 实体办公室
在爱尔兰设有实体办公室是申请支付机构（PI）牌照的强制条件，请注意，虚拟办公室是不被允许的。
获得 PI 牌照的实际估计时间为 8-12 个月，如下所示：
步骤1: 公司注册、结构和税务分析
预计 2 个月
步骤2: 文件准备和 PI 牌照申请
预计 3 个月
步骤3: 提交后访谈、文件反馈和文件修改
预计 6 个月
爱尔兰 PI 牌照常见问题解答
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1. 为什么选择爱尔兰？
爱尔兰的支付机构牌照允许持有者建立信誉良好的品牌，在欧元区提供服务，并享受各种税收优惠。多年来爱尔兰已吸引了数千家跨国贸易公司，并因其便于开展业务而被评为最佳目的地。 -
2. 在取得支付机构牌照后，持牌机构可提供哪些具体的服务？
支付机构牌照允许持牌企业提供一系列服务，包括支付处理、电子货币发行、资金转移和支付账户服务。 -
3. 当地办事处是必备的条件吗？
是的，必须设有当地办事处。 -
4. 团队需要具备金融科技的相关经验吗？
站在监管的角度来看，拥有一支具备相关金融科技经验的团队至关重要，这将大大提高申请者申牌成功的可能性。我们建议您的董事会和管理层中至少包括两名具有金融科技专业知识的从业员。 -
5. 申牌者需要提前建立 IT 系统吗？
不需要，爱尔兰央行在申请阶段只进行书面审阅。我们建议申牌企业开发一个演示系统并准备用户手册，以向监管机构展示。IT 系统应在牌照授予后的六个月内实施。 -
6. 申请 PI 牌照耗时多长时间？
如果您的团队提供充分支持，申请过程通常需要大约 8 到 10 个月。我们会为您管理项目流程表！ -
7. 申牌成功后的维成本是多少？
维护成本可分为一次性费用和持续性费用。
一次性费用包括初始公司设立费用，例如注册费、牌照申请费、技术基础设施投资、招聘费用以及其他监管义务。
持续性费用则包括年度审计、季度报告、软件订阅、员工工资、办公室租金和水电费等持续开支。 -
8. 如何在爱尔兰设立公司？
我们首先将对您公司的股权结构进行详细分析，并提供相关建议。随后，我们将协助您在爱尔兰设立公司。 -
9. 爱尔兰人才招聘的实际情况？
招聘经验丰富的当地人才是极具挑战性的，尤其是总监等高级职位。归根结底，招聘方与应聘方之间往往缺乏信任，且应聘者也可能担心加入一家不知名企业会对其个人声誉构成风险。然而，这类人才对领导团队以及申牌成功至关重要。我们深知双方的顾虑，能够作为中间人弥合差距。通过我们广泛的网络，我们可以帮助您建立合格的本地团队。 -
10. 文件由谁来起草？
制定政策和撰写文件既具挑战性又耗时。我们将全权负责所有必需文件的起草工作，您只需召集一个小团队，对我们准备材料时提出的问题（例如 IT 系统的建设方案）提供反馈意见即可。 -
11. 银行开户的解决方案？
我们与多家欧洲银行保持紧密合作，可以协助您顺利开设公司运营账户和托管账户。 -
12. 爱尔兰的官方语言是什么？
英语是爱尔兰共和国的官方语言。我们的团队精通中文及英语。 -
13. 申牌过程中常见的挑战是什么？
选择合适的人员参与项目常常是个棘手的问题，尤其当团队成员来自不同的文化背景、地区、公司或跨部门时，这会增加沟通成本，使团队管理更加复杂。此外，满足监管机构的期望也并非易事。监管机构的重点通常是确保国家金融安全和稳定，这与企业家的商业目标有所不同。因此，准确理解并满足监管机构的要求成为一个重大挑战。我们将作为中间人，帮助协调各方关系，确保项目顺利推进。 -
14. 在获得牌照后，维护支持由谁来提供？
我们公司在合规市场已耕耘七年，积累了为20多家公司提供牌照维护方案。您可以将我们视为贵公司内部的合规团队；无论何时，我们都会随时为您提供支持！ -
15. 在获得牌照后，能否协助国际扩张？
我们已经成功支持了10多家客户在欧洲、英国、香港及东南亚扩展业务。我们可以为您的国际扩张计划提供宝贵的见解，帮助您驾驭各个司法管辖区的挑战。 -
16. 在获得牌照后，持牌者的合规义务是什么？
获得牌照后，您需要履行持续的合规义务，例如定期提交运营报告（季度/年报）、进行客户尽职调查，并确保遵守反洗钱法规。这些义务旨在确保您的运营符合监管要求，维护金融市场的稳定与安全。 -
17. 如果我拒绝遵守监管要求，会有什么后果？
不遵守监管要求可能会导致处罚，包括罚款，或在严重情况下吊销您的许可证。因此，建立合格的合规团队并配备相应的系统至关重要，这有助于贵公司降低合规风险。 -
18. 申牌或持牌者需注意哪些具体的法规或法律？
请务必了解支付服务指令 II (PSD2)、反洗钱指令和数字运营弹性法案 (DORA) 等法规。这些法规的了解对于申牌及运营极为重要。 -
19. 企业该如何及时了解监管或法规变化？
我们建议您订阅爱尔兰中央银行的信息通知。此外，我们可以提供有关可能影响您运营的监管变化的持续见解和更新，以确保您始终掌握最新信息。 -
20. 商业计划书应该包含哪些内容？
商业计划应包括执行摘要、市场分析、产品和服务的详细信息、营销策略、运营计划、竞争对手分析（SWOT），以及全面的财务预测。 -
21. 财务预测应该包含什么？
一份合格的财务预测书应包括三年内的详细收入预测、成本结构和现金流管理。对于许可证申请，可靠的财务预测应包含实际指标，通常显示第一年亏损严重，第二年亏损减少，第三年盈亏持平或实现盈利。此外，良好的预测还应涵盖不同情景，包括正常情况、最佳情况和最差情况，以全面了解潜在的财务绩效。 -
22. IT 安全政策书是什么？
IT 安全政策书包含全面的指导方针，旨在保护数字资产和敏感数据免遭未经授权的访问和网络威胁。它涵盖关键领域，例如访问控制协议、数据保护措施、事件响应策略、员工培训计划以及定期安全审计，以确保能够有效抵御新出现的威胁。 -
23. 应急计划书（Wind Down Plan）是什么？
应急计划书概述了公司在面对软件和硬件关闭等重大问题时的应对策略。它详细说明了各方职责、关闭程序、风险管理策略、员工沟通以及合规性法规，以确保平稳过渡并减轻潜在问题的影响。 -
24. 薪酬政策书是什么？
薪酬政策概述了员工薪酬的组成，包括工资、奖金和福利，旨在确保薪酬的竞争力、公平性以及遵守劳动法。薪酬委员会负责根据公司财务业绩、通货膨胀等经济状况及其他相关指标来制定薪酬方案。 -
25. 建立本地团队是必须的吗？
是的，在监管机构看来，建立本地团队至关重要。他们希望申请人能证明在爱尔兰拥有强大且经验丰富的业务团队。该团队应至少包括两名本地董事，以及首席执行官、首席财务官、合规官和IT负责人等关键职位。
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